老姜谈辩护|揭开骗取贷款罪的“神秘面纱”（一） 近期不少民营企业高管及家属前来咨询“骗取贷款罪”的相关问题，内容涉及立案标准、犯罪构成、处理程序、应对方式以及

近期不少民营企业高管及家属前来咨询“骗取贷款罪”的相关问题，内容涉及立案标准、犯罪构成、处理程序、应对方式以及企业涉案后的救济途径等。为了解决众多客户的焦虑和困惑，老姜计划分系列专题文章，向大家推送关于“骗取贷款罪”的前世今生。

一、骗取贷款罪的“前世”

目前，我国刑法规定的罪名总共有468个，涉及金融领域的罪名达38个。骗取贷款罪是2006年《刑法修正案（六）》新增加的罪名，通俗的说，2006年之前的是没有这个罪名的，在实践中，对骗取金融贷款的行为，一般会按照金融欺诈通过民事途径予以解决，如骗取手段十分恶劣，骗取数额巨大，贷款又无法按期偿还，则一般会以贷款诈骗罪，追究贷款单位或个人的刑事责任。

司法实践中，因贷款诈骗罪的“非法占用”特征，不好从证据角度直接作出认定，而将骗取贷款到期不还的行为不加分析的一概认定为具有“非法占用”的目的，最后按照贷款诈骗罪追究刑事责任，确有扩大打击范围之嫌。同时，还存在利用刑事手段插手民事纠纷、不当损耗司法资源之嫌，但金融领域固有的贷款程序瑕疵，根深蒂固，导致乱象纷生，亟待规范和监管。所以，立法机关为了解决上述顽疾，加强金融监管，将虚假陈述的金融欺诈行为予以犯罪化，从而增设了骗取贷款罪。

长期以来，民营企业融资难、融资贵的问题突出，银行贷款程序复杂、门槛高，很多民营企业为满足银行贷款的形式要求，面对银行苛刻的条件，都会或多或少的提供一些经过“加工”的资料，但这种不规范的申请资料又难以经过刑法的考验，两方面因素叠加，使得骗取贷款罪成为民营企业家涉刑高频罪名。根据老姜统计，该罪名在金融领域犯罪的排名，已有最初的第9名上升到了第4名，如果在金融政策放宽的条件下，还存在继续上升的可能，急需融资的民营企业应提高风险意识，以免触碰这根高压线。

近年来，由于对骗取贷款罪因果关系要件的忽视，导致只要认为行为人提供了虚假材料，就属于骗取行为，从而追究民营企业高管的刑事责任，老姜认为，这种考量是不全面的。

二、什么情况下会受到骗取贷款罪的“青睐”。

首先，该罪名保护的是金融管理秩序和金融机构的财产权，只有银行或其他金融机构才是适格的单位，如放贷单位既不是银行，又不是金融机构，即使以欺骗手段贷款未还，也不能适用此罪名。实践中，大部分人对银行均有明确认知，但对除银行以外的“其他金融机构”比较陌生。顾名思义，其他金融机构是指非银行金融机构，主要有城市/农村信用社、邮政储蓄机构、保险公司、证券公司、信托投资公司、财务公司、金融租赁公司、融资公司、融资期货公司、信用担保公司、典当行、信用卡公司以及中国人民银行认定的其他金融机构。但老姜要说的是，你们不能只知其一，不知其二，不能认为上述这些金融机构必然会成为本罪的被害人或控告人，而是只有那些具备提供贷款资格的金融机构，才能成为适格的被害人或控告人。

其次，该罪名的实行行为是使用了欺骗手段，即采用了虚构事实，隐瞒真相的方式，骗取银行或其他金融机构信任，主要通过编造引进资金、项目等虚假理由，利用银行的管理漏洞或者和银行内部工作人员相互勾结来实现。“编造”指捏造根本不存在的理由来欺骗银行或者其他金融机构工作人员，使其产生认识上的错误。“项目”指具体的、用于特定的目的的贷款用途，一般也指投资项目，还包括住房贷款、购车贷款等。老姜在这里强调的是，“编造”中的捏造，实践中类型丰富，表现形式复杂多样，最具争议的是“捏造”的理由，如果存在贷款理由部分真实的情况，则定性罪与非罪，是否追究刑责，缓冲空间较大。

再次，就是本罪的危害结果，是给银行或其他金融机构造成重大损失或有其他严重情节。这里主要是指不能归还贷款、造成重大损失、欺骗手段恶劣、多次欺骗、处罚后又欺骗等情形。关于什么是“重大损失”，实在抱歉，老姜手里也没有明确的规定。实践上看，一般是指贷款的数额较大，不能收回，或数额不大，但本息比例较大，或贷款事项重大、造成严重损害等。老姜要强调的是，此处水深莫潜，技术含量较高，所谓“山重水复疑无路，柳暗花明又一村”。

最后，老姜谈谈立案追诉标准，即骗取贷款的数额100万元以上；造成直接经济损失20万元以上；多次欺骗取得贷款以及其他严重情节。实践中，报与不报，立与不立，追究还是不追究，还取决于银行或者其他金融机构的态度，当然，目前形式下，还存在因为其他因素引发和启动刑事追责程序的可能，你懂得。老姜要说的是，“解铃还需系铃人”，只要存有警示防控和风险意识，立案前仍存在化解的可能。

老姜谈安全，老姜谈预防，老姜谈犯罪，老姜谈辩护，今天就聊到这里，要想深入了解“骗取贷款罪”的爱恨情仇，与他划清界限，请关注老姜下回分解。